2020年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第四章第二節(jié)：個人教育貸款風險管理

編輯推薦：2020年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第四章知識點匯總

【知識點11】個人教育貸款風險管理

信用風險的內容

1、借款人的還款能力風險—是個人教育貸款資金安全的根本保證；

2、借款人的還款意愿風險—是個人教育貸款資金安全的重要前提；

3、借款人的欺詐風險—借款人的惡意欺詐、騙貸等現象也是個人教育貸款信用風險的重要表現形式，尤其是采用形式發(fā)放的貸款。

信用風險的防范措施

1、加強對借款人的貸前審查；

I.對以學生父母為借款人的，要審查其收入的真實性，要對借款人的基本情況進行分析等；

II.對于借款人是學生本人的，要審查學生本人的基本情況，如學習成績、在校表現，對其所學專業(yè)的就業(yè)情況也要有一定的了解等；

III.通過人學通知書、貧困證明等判斷貸款申請的真實性和合法性，防止借款人利用上學欺騙銀行，套取資金。

2、建立和完善防范信用風險的預警機制

科學的風險預警機制是防范信用風險的關鍵。風險預警機制就是組建一個專門的組織機構，利用一定的監(jiān)測工具，確定若干科學細分的指標網絡。

3、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

借款學生畢業(yè)后，經辦銀行要實施嚴格的貸后風險監(jiān)測，一旦發(fā)現借款學生不及時還款或不與銀行聯系，銀行貸款清收部門應立刻與學生所在單位聯系和交涉，督促其還款。

4、建立有效的信息披露機制

信息的公開披露是實施有效監(jiān)管的基礎，同時也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單，使那些失信的人有所收斂。

5、加強對學生的誠信教育

學校應當加強對學生的誠信意識教育和法制教育，把培養(yǎng)大學生的人格修養(yǎng)與誠信教育結合起來，并且要加強講信用光榮、不講信用可恥的誠信教育，堅持正確的輿論導向，強化借款人的還款意愿，形成良好的社會信用文化。

操作風險的內容

受力與調查中的風險

1、未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定；

2、未深入調查借款申請人所提交材料的真實性，包括借款人的身份是否真實、貧困證明是否真實有效、成績是否優(yōu)秀等；

3、對于商業(yè)助學貸款而言，未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效；

4、擔保物共有人或所有人授權情況是否核實；擔保物是否容易變現等；

5、第三方保證人是否具備保證資格和保證能力；

6、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度。

7、將貸款調査的全部事項委托第三方完成。

貸款審查與審批中的風險

1、貸款審查、審批未盡職；

2、業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；

3、不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放；

4、審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

貸款簽約與發(fā)放中的風險

1、合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實；

2、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；

3、未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜；

4、未按規(guī)定的要素發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；

5、借款合同采用格式條款未公示。

支付管理中的風險

1、將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶；

2、未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失；

3、未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

貸后管理中的風險

1、未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；

2、未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；

3、他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；

4、對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現，或雖發(fā)現但未采取有效措施的。

操作風險的防范措施

1、規(guī)范操作流程，提高操作能力

2、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

考友們是否還在為2020年銀行從業(yè)資格考試公告何時發(fā)布而著急?不用擔心啦!環(huán)球網校都為您考慮好了?，F在就一鍵訂閱 免費預約短信提醒功能~公告發(fā)出后我們及時告訴您2020年上半年銀行從業(yè)資格考試報名時間，請及時預約。

環(huán)球網校發(fā)布2020年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第四章第2節(jié)：個人教育貸款風險管理。查看更多復習資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！