2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：信托計(jì)劃

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知識(shí)點(diǎn)：信托計(jì)劃

(一)銀行代理信托計(jì)劃的概念

資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對(duì)信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為。

銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付；其二是代為推介信托計(jì)劃。

2.特點(diǎn)

(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；

(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；

(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；

(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；

(5)信托管理具有連續(xù)性；

(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；

(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；

(8)信托具有融通資金的職能。

3.種類

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分。

(1)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。(2017考點(diǎn))

(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托。

(3)按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

(二)信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

1.流動(dòng)性，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。

2.收益情況，不確定，由信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)作產(chǎn)生的收益決定。

收益，全部歸受益人所有；虧損，全部由委托者承擔(dān)。

信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)。

資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

(三)銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及法律約束

1.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。

2.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)，主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))。

3.信托公司風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人、受益人來(lái)承擔(dān)。

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