2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第五章存款業(yè)務易錯考點整理

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第五章：存款業(yè)務

1.人民幣存款又分為：①個人存款②單位存款③同業(yè)存款

2.單位活期存款分為：①基本存款賬戶②一般存款賬戶③臨時存款賬戶④專用存款賬戶

3.基本存款賬戶、日常轉賬和現(xiàn)金收付、同一存款客戶只能有一個基本存款賬戶、一般存款賬戶、只能轉賬不能支取現(xiàn)金、臨時存款賬戶、設臨時機構，異地臨時經(jīng)營活動，注冊驗資、有效期最長不超過兩年、專用存款賬戶、專項資金管理、組織經(jīng)費，社會保障，信托基金等

4.單位通知存款可分為一天通知存款和七天通知存款。

5.保證金存款分為：①銀行承兌匯票保證金②信用證保證金③黃金交易保證金④遠期結售匯保證金。是具有結算功能的信用工具

6.我國開辦的外幣存款業(yè)務幣種有九種：①美元②歐元③日元④港元⑤英鎊⑥澳大利亞元⑦加拿大元⑧瑞士法郎⑨新加坡元

7.外匯儲蓄存款按主體分為：境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

按賬戶性質：①外匯結算賬戶②資本項目賬戶③外匯儲蓄賬戶

8.商業(yè)銀行短期借款業(yè)務：①同業(yè)拆借②債券回購③向中央銀行借款

商業(yè)銀行長期借款業(yè)務一般采取發(fā)行金融債券的形式，包括：①發(fā)行普通金融債券②次級金融債券③混合資本債券④可轉換債券

9.同業(yè)拆借為無擔保的資金融通行為，期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便

10.2007年上海發(fā)布了同業(yè)拆放利率。

11.債券回購利率低于拆借利率。

12.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券具備條件：①資本核心充足率不低于4%②最近三年連續(xù)盈利③貸款損失準備充足④風險監(jiān)管指標符合規(guī)定⑤最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為⑥中國人民銀行要求的其他條件

13.教育儲蓄存款：①利率優(yōu)惠②總額控制：50元起存，2萬元最高③儲戶特定：在校小學生(四年級含以上)④存期靈活：1.3.6年存期

14.貨幣經(jīng)紀公司經(jīng)營業(yè)務：①境內外外匯市場交易②境內外貨幣市場交易③境內外債券市場交易④境內外衍生產(chǎn)品交易

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