2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》每日一練匯總(10月18日)

《個人理財》

1、下列敘述錯誤的是()?！締芜x題】

A.八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人

B.無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)

D.合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性

2、保險規(guī)劃最主要的功能()。【單選題】

A.創(chuàng)造收益

B.合理避稅

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.節(jié)省開支

3、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的資格要求可以分為()等方面。【多選題】

A.對相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E.對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

4、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有()?！径噙x題】

A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

5、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，可以將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《風(fēng)險管理》

1、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是()?！締芜x題】

A.風(fēng)險是收益的概率分布

B.風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)

C.損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念

D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身

2、不良貸款撥備覆蓋率計算公式為()?！締芜x題】

A.(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

B.(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

C.(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

D.(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

3、系統(tǒng)性金融風(fēng)險認(rèn)為金融體系具有()。【單選題】

A.外在風(fēng)險性

B.內(nèi)在相關(guān)性

C.內(nèi)在可控性

D.外在相關(guān)性

4、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括()?！径噙x題】

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴(kuò)大我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

5、下列屬于影響杠桿率的因素的是()。【多選題】

A.一級資本

B.二級資本

C.一級資本扣減項

D.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

E.調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

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《個人貸款》

1、下列關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度的說法，錯誤的是()?！締芜x題】

A.是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，除非單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

B.即使額度在有效期內(nèi)，如果賬面金額累計達(dá)到最高授信時，也不能再出賬

C.個人不可循環(huán)授信額度屬于個人授信額度

D.這類貸款中具有代表性的用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款

2、下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的是()?！締芜x題】

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

3、個人汽車貸款所購車輛按()可以劃分為自用車和商用車。【單選題】

A.用途

B.貸款方式

C.注冊登記情況

D.車的使用狀況

4、在個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)中如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)()。【多選題】

A.要求申請人補(bǔ)齊資料

B.退回貸款申請

C.重新提供有關(guān)材料

D.視情況繼續(xù)辦理

E.向相關(guān)部門匯報備案后辦理

5、對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《公司信貸》

1、下列不屬于企業(yè)收款條件的是()?！締芜x題】

A.預(yù)收賬款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.賒賬購買

2、在起訴前申請財產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴?！締芜x題】

A.5

B.20

C.15

D.30

3、商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其所有的()之間的相關(guān)程度或密切程度。【單選題】

A.產(chǎn)品組合

B.產(chǎn)品線

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項目

4、下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是()?！締芜x題】

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

5、對于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，進(jìn)而評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張可否成為合理的借款原因。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

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《銀行管理》

1、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以()為其盈利的根本手段?！締芜x題】

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.客戶資本

2、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。【單選題】

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

3、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括()?！径噙x題】

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

4、公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)，是公司的代理人，也是公司的法定代表人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)可以保持不變?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

《個人理財》

1、正確答案：A

答案解析：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。

2、正確答案：C

答案解析：保險規(guī)劃的功能：(1)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。保險提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制，風(fēng)險轉(zhuǎn)移是保險的主要功能；(選項C正確)(2)損失補(bǔ)償功能。保險人通過將所收保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；(3)資金融通功能。保險人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資，使保險基金保值增值；投資人購買某些保險產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險金，因而保險實質(zhì)上也屬于投資范疇；(4)合理避稅。我國現(xiàn)行法律規(guī)定，領(lǐng)取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫(yī)療保險金等。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：(1)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(選項A正確)；(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則(選項B正確)；(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解(選項E正確)；(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(選項C正確)；(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(選項D正確)；(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條的規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(1)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；(2)詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員(選項A正確)；(3)散布虛假信息，擾亂市場秩序(選項B正確)；(4)違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易(選項C正確)；(5)違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)(選項D正確)；(6)挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品(選項E正確)；(7)擅自更改客戶交易指令；(8)其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機(jī)構(gòu)。

《風(fēng)險管理》

1、正確答案：C

答案解析：損失是一個事后概念，風(fēng)險是一個事前概念。

2、正確答案：B

答案解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%

3、正確答案：B

答案解析：系統(tǒng)性金融風(fēng)險是指由于金融體系的內(nèi)在相關(guān)性，單個金融機(jī)構(gòu)或一部分金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失，在金融機(jī)構(gòu)和市場之間快速蔓延，導(dǎo)致整個金融系統(tǒng)崩潰的風(fēng)險以及對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重負(fù)面效應(yīng)的可能性。

4、正確答案：A、B、C、E

答案解析：中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：(1)促進(jìn)企融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展(選項A正確)；(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力(選項B正確)；(3)對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制(選項C正確)；(4)鼓勵公平競爭，反對無序競爭；(5)對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源(選項E正確)。

5、正確答案：A、C、E

答案解析：原銀監(jiān)會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)÷調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額。

《個人貸款》

1、正確答案：A

答案解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬余額累計達(dá)到最高授信額度時，也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。

2、正確答案：B

答案解析：商用房貸款信用風(fēng)險包括：借款人還款能力發(fā)生變化；商用房出租情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化。

3、正確答案：A

答案解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

4、正確答案：A、C

答案解析：貸款受理的內(nèi)容。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)資料。

5、正確答案：A

答案解析：個人貸款管理：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。

《公司信貸》

1、正確答案：D

答案解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。選項D：賒賬購買屬于賒購，購買企業(yè)屬于付款方。

2、正確答案：D

答案解析：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴中判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施30天內(nèi)正式起訴(選項D正確)。

3、正確答案：B

答案解析：產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。產(chǎn)品類型是指產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。產(chǎn)品項目是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

4、正確答案：D

答案解析：季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長和資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加(選項D正確)。

5、正確答案：A

答案解析：對于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，進(jìn)而評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張可否成為合理的借款原因。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。

2、正確答案：D

答案解析：相匹配原則指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：(1)合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)(選項A正確)；(2)合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等(選項B正確)；(3)合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)(選項C正確)；(4)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等(選項D正確)；(5)合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系(選項E正確)；(6)設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

4、正確答案：B

答案解析：考察公司組織機(jī)構(gòu)的知識。公司經(jīng)理不必然是公司的法定代表人。

5、正確答案：B

答案解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

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