銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章：理財(cái)價(jià)值觀

更新時(shí)間：2013-01-24 14:23:08 來源：|0

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摘要銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章：理財(cái)價(jià)值觀

　　二、理財(cái)價(jià)值觀

　　(一)理財(cái)價(jià)值觀的含義

　　1.概念

　　理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同的理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)。

　　價(jià)值觀因人而異，無對錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。

　　2.客戶理財(cái)過程中的兩種支出

　　(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

　?、偃粘Ｉ罨鹃_銷

　?、谝延胸?fù)債的本利攤還

　　③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。

　　(二)四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

　　劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型

	后享受型	先享受型	購房型	子女中心型
特征	將大部分選擇性支出都存起來，儲蓄投資的目標(biāo)是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活	選擇性支出放到當(dāng)前，提升當(dāng)前的生活水平	義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出準(zhǔn)備購房	義務(wù)性支出以子女教育為主，儲蓄動(dòng)機(jī)也為子女高等教育做準(zhǔn)備
理財(cái)特點(diǎn)	儲蓄率高	儲蓄率低	犧牲消費(fèi)為擁有住房，購房本息在收入的25%以上	犧牲自己的消費(fèi)為子女教育和遺產(chǎn)
理財(cái)目標(biāo)	退休規(guī)劃	目前消費(fèi)	購房規(guī)劃	教育金規(guī)劃
付出代價(jià)	年輕時(shí)苛待自己、年老時(shí)無力消費(fèi)、引發(fā)遺產(chǎn)問題	低儲蓄率，老年生活品質(zhì)低	年輕時(shí)苛待自己、年老時(shí)生活品質(zhì)低下	在資源有限情況下，不利于自己退休后的生活安排
投資建議	投資：平衡型基金組合　　保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單	投資：單一指數(shù)型基金　　保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)	投資：中短期看好的基金　　保險(xiǎn)：短期儲蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)	投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金　　保險(xiǎn)：子女教育基金