銀行從業(yè)資格個人貸款重難點：個人教育風(fēng)險管理

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　　第三節(jié) 風(fēng)險管理

　　一、操作風(fēng)險

　　1.操作風(fēng)險的內(nèi)容

　　(1)貸款受理和掉擦中的風(fēng)險

　�、俳杩钌暾埲说闹黧w資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

　�、诮杩钌暾埲怂�提交材料的真實性

　�、蹖τ谏虡I(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施情況

　　(2)貸款審查和審批中的風(fēng)險

　　個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：

　�、贅I(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;

　�、诓话礄�(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;

　　③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。

　　(3)貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

　　(4)貸后與檔案管理中的風(fēng)險

　　2.操作風(fēng)險的防控措施

　　(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力

　�、僬莆諅�人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;

　　②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;

　�、凼煜りP(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;

　�、馨盐諅�人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;

　�、輰τ陉P(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護能力。

　　(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

　　(3)規(guī)范并加強對抵押物的管理

　　二、信用風(fēng)險

　　1.信用風(fēng)險的內(nèi)容

　　(1)借款人的還款能力風(fēng)險

　　借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。

　　(2)借款人的還款意愿風(fēng)險

　　借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。

　　(3)借款人的欺詐風(fēng)險

　　(4)借款人的行為風(fēng)險

　　2.信用風(fēng)險的防控措施

　　(1)加強對借款人的貸前審查

　　(2)建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

　　(3)完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　(4)建立有效的信息披露機制

　　(5)加強學(xué)生的誠信教育

　　練練手。

　　1.國家助學(xué)貸款發(fā)放的特點是( )。

　　A.幫助借款人支付在校期間的學(xué)費

　　B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

　　C.由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息

　　D.運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　銀行從業(yè)資格考試(公共基礎(chǔ))精講:信用卡詐騙罪

　　2.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的原則包括( )。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔(dān)保

　　C.�？顚Ｓ�

　　D.按期償還

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。

　　3.個人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括( )。

　　A.具有社會公益性B.政策參與程度較高

　　C.多為信用類貸款D.風(fēng)險程度相對較高

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　4.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺了的“四定三考核”政策是指( )。

　　A.對國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)要定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行

　　B.按月考核經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款的申請人數(shù)和申請金額

　　C.按月考核已審批借款人數(shù)和貸款合同金額

　　D.按月考核實際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標(biāo)

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　5.申請國家助學(xué)貸款須具備的條件有( )。

　　A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

　　B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

　　C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

　　D.必要時須提供有效的擔(dān)保

　　答案：ABC

　　解析：必要時須提供有效的擔(dān)保屬于商業(yè)助學(xué)貸款必須具備的條件。國家動學(xué)貸款是個人信用貸款。

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　　6.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是( )。

　　A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

　　B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

　　C.擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式

　　D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過5000元

　　答案：AC

　　解析：畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年;貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元。

　　7.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是( )。

　　A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

　　B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

　　C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費

　　D.學(xué)費應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案

　　8.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括( )。

　　A.申請材料是否真實、完整、合法、有效

　　B.借款申請人的還款能力

　　C.還款意愿的真實性

　　D.貸款擔(dān)保情況

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　9.國家助學(xué)貸款的審批內(nèi)容包括( )

　　A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

　　B.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元

　　C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

　　D.其他需要審查的事項

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　10.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的具體流程是( )。

　　A.出賬前審核放款通知

　　B.開戶放款

　　C.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

　　D.業(yè)務(wù)部門依據(jù)借款人相關(guān)信息建立“貸款臺賬”，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

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　　11.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是( )。

　　A.先收息

　　B.后收本

　　C.全部到期

　　D.利隨本清

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

　　12.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括( )。

　　A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

　　B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

　　D.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　13.個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施主要包括( )。

　　A.規(guī)范操作流程，提高操作能力

　　B.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

　　C.規(guī)范并加強對抵押物的管理

　　D.加強對借款人資格的審查

　　答案：ABC

　　解析：加強對借款人資格的審查包括在規(guī)范操作流程，提高操作能力當(dāng)中

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