銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記：個(gè)人理財(cái)概述

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　　個(gè)人理財(cái)精講第1講

　　第一章 個(gè)人理財(cái)概述

　　考試大綱

　　1.個(gè)人理財(cái)概述

　　1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

　　1.1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

　　1.1.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

　　1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

　　1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

　　1.2.2 個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

　　1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

　　1.3.1 宏觀因素

　　1.3.2 微觀因素

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

　　1.1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義

　　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　專業(yè)化服務(wù)的兩種性質(zhì)

　　我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定

　　例題：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。【　錯(cuò)　】

　　例題：商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)?！尽″e(cuò)　】

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

　　1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

　　詳細(xì)掌握各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)的概念與特點(diǎn)

　　結(jié)合我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類體系圖進(jìn)行框架式記憶

　　個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

　　1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

　　(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段:20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

　　(2)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期:20世紀(jì)60年代到80年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于硬資產(chǎn)(如黃金、白銀等貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，開始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。

　　(3)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期:20世紀(jì)90年代，開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。

　　1.2.2 個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

　　發(fā)展歷程

　　基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財(cái)產(chǎn)品

　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品

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