2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn):授信額度

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　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第九章考點(diǎn)

2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn):授信額度

　　一、授信額度

　　銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策，最終決定給予客戶的授信總額。

　　包括信用證開證額度、 提款額度、 各類保函額度、 承兌匯票額度、 現(xiàn)金額度等

　　1. 單筆貸款授信額度

　　①指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

　?、诒慌鷾?zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

　　2. 借款企業(yè)額度

　　3. 集團(tuán)借款企業(yè)額度

　　復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn):

　?、儋J款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司;

　?、趦?nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償;

　?、蹮o論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀， 發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。

　　二、授信額度的決定因素

　?、倨髽I(yè)的需求

　　②客戶的還款能力。 這主要取決于客戶的現(xiàn)金流

　　③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求。

　　④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制。

　?、葙J款組合管理的限制

　　⑥銀行的客戶政策

　?、哧P(guān)系管理因素

　　其中前兩個(gè)因素需要銀行借貸部門進(jìn)行精細(xì)的分析

　　三、 授信額度的確定流程

　?、偻ㄟ^與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論， 以及借貸理由分析， 分析借款原因和借款需求

　?、谌绻ㄟ^評(píng)估借款原因， 明晰了短期和長期借款存在的理由， 在一些情況下， 長期貸款的進(jìn)程可以在這一時(shí)點(diǎn)上進(jìn)行大致的評(píng)估。

　　③評(píng)估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況

　?、鼙鎰e和評(píng)估關(guān)鍵的宏觀、 行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)， 以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。

　?、葸M(jìn)行償債能力分析

　?、拚纤械氖谛蓬~度作為借款企業(yè)的信用額度， 包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請(qǐng)批準(zhǔn)的信貸額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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