2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點:檔案管理

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　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第十一章考點

　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點:檔案管理

　　1、信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務。具體要求為：實行集中統(tǒng)一管理原則;采取分段管理(未結(jié)清的稱為信貸文件，已結(jié)清的稱為信貸檔案)，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式。

　　2、信貸文件按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，一級文件(即在押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書;二級信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。

　　3、貸款文件管理同樣分為兩級：

　?、僖患壩募胖迷诮饚旎虮ｋU箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，原則上不允許借閱(以下情形可以借閱：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的;提供給審計、稽核部門查閱的;提交法院進行法律訴訟、債權(quán)債務重組或呆賬核銷的;須補辦房產(chǎn)證、他項權(quán)益證書或備案登記的)。

　　②二級文件應按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理;二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，除審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續(xù)。

　　4、信貸檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計算。其中：短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年;中長期貸款20年;經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　5、客戶檔案不同于信貸文件和檔案，是旨在登記客戶基本情況的檔案，一般包括借款企業(yè)及擔保企業(yè)的“三證”(即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務登記證) 復印件、信用評級資料、開戶情況、驗資報告、近三年的主要財務報表、企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件、反映該企業(yè)經(jīng)營、資信及歷次貸款情況的其他材料。

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　　答疑匯總 歷年真題

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