2014年銀行從業(yè)資格考試教材-《公司信貸》

　　2014年銀行從業(yè)資格考試教材―《公司信貸》

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　　【書　　名】中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材――公司信貸

　　【出版社】中國金融出版社

　　【圖書作者】中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編

　　【出版時間】2013年4月

　　【印刷時間】2013年4月

　　【開　　本】16

　　【定　　價】48.00元

　　【包　　裝】平裝

　　【重　　量】600g

　　【　ISBN　】9787504969507

　　【內(nèi)容簡介】

　　為配合中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室組織老師小組，根據(jù)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱編寫了考試教材《公司信貸》。閱讀本教材能幫助從業(yè)人員和考生基本把握考試大綱的范圍和深度。

　　公司信貸科目專門為商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的從業(yè)人員設(shè)計，其內(nèi)容緊扣考試大綱，涵蓋了公司信貸從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱了大量已成熟定性的研究成果，同時還查閱了各家金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)已公開的資料，目的在于使其盡可能地符合我國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，以便于應(yīng)試者復(fù)習(xí)備考，或者供有志于從事銀行工作的人員學(xué)習(xí)。

　　本教材最初編寫于2007年，根據(jù)情況變化，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室于2008年、2009年、2010年分別對教材進(jìn)行了修訂。2013年在此基礎(chǔ)上根據(jù)經(jīng)濟金融形勢的變化和銀行業(yè)務(wù)的最新發(fā)展對教材進(jìn)行修訂。

　　2013版教材突出國內(nèi)銀行業(yè)實踐，兼顧國際銀行業(yè)最新趨勢，堅持理論與實踐相結(jié)合，以實踐為主;知識與技能相結(jié)合，以技能為主;現(xiàn)實與前瞻相結(jié)合，以現(xiàn)實為主的原則。本教材以公司信貸的業(yè)務(wù)流程為主線，內(nèi)容包括公司信貸概述、公司信貸營銷、貸款申請受理和貸前調(diào)查、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、借款需求分析、客戶分析、貸款項目評估、貸款擔(dān)保、貸款審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險分類和貸款損失準(zhǔn)備金的計提以及不良貸款管理等,基本涵蓋了銀行公司信貸從業(yè)人員在開展公司信貸業(yè)務(wù)活動中需要了解和掌握的各種知識和技能。

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　　【教材目錄】 課程試聽

　　第1章公司信貸概述

　　1.1公司信貸基礎(chǔ) 1

　　1.1.1 公司信貸相關(guān)概念 1

　　1.1.2 公司信貸的基本要素 2

　　1.1.3 公司信貸的種類 7

　　1.2公司信貸的基本原理 10

　　1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展 10

　　1.2.2公司信貸資金的運動過程及其特征 12

　　1.3公司信貸管理 13

　　1.3.1 公司信貸管理的原則 14

　　1.3.2信貸管理流程 15

　　1.3.3 信貸管理的組織架構(gòu) 17

　　1.3.4綠色信貸 19

　　第2章公司信貸營銷

　　2.1 目標(biāo)市場分析 21

　　2.1.1 市場環(huán)境分析 21

　　2.1.2市場細(xì)分 24

　　2.1.3 市場選擇和定位 29

　　2.2營銷策略 32

　　2.2.1 產(chǎn)品營銷策略 32

　　2.2.2 定價策略 39

　　2.2.3 營銷渠道策略 46

　　2.2.4促銷策略 49

　　2.3營銷管理 51

　　2.3.1 營銷計劃 51

　　2.3.2 營銷組織 52

　　2.3.3 營銷領(lǐng)導(dǎo) 54

　　2.3 4 營梢控制 55

　　第3章貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　3.1借款人 5 7

　　3.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件 57

　　3.1.2借款人的權(quán)利和義務(wù) 59

　　3.2貸款申請受理 60

　　3.2.1 面談訪問 60

　　3.2.2 內(nèi)部意見反饋 61

　　3.2.3 貸款意向階段 61

　　3.3貸前調(diào)查 64

　　3.3.1 貸前調(diào)查的方法 65

　　3.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容 66

　　3.4貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 68

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　　第4章貸款環(huán)境風(fēng)險分析

　　4.1 國家與地區(qū)分析 73

　　4.1.1 國別風(fēng)險分析 73

　　4.1.2 區(qū)域風(fēng)險分析 75

　　4.2行業(yè)分析 78

　　4.2.1 行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生 79

　　4.2.2行業(yè)風(fēng)險分析 80

　　4.2.3 行業(yè)風(fēng)險評估工作表 93

　　第5章借款需求分析

　　5.1 概述 95

　　5.1.1 借款需求的含義 95

　　5.1.2借款需求分析的意義 96

　　5.1.3 借款需求的影響因素 97

　　5.2借款需求分析的內(nèi)容 97

　　5.2.1 銷售變化引起的需求 98

　　5.2.2資產(chǎn)變化引起的需求 104

　　5.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求 108

　　5.2.4其他變化引起的需求 110

　　5.3借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu) 111

　　第六章客戶分析

　　6.1客戶品質(zhì)分析 116

　　6.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析 116

　　6.1.2客戶經(jīng)營管理狀況分析 121

　　6.2客戶財務(wù)分析 123

　　6.2.1概述 124

　　6.2.2資產(chǎn)負(fù)債表分析 126

　　6.2.3利潤表分析 129

　　6.2.4現(xiàn)金流量分析 131

　　6.2.5財務(wù)報表綜合分析 135

　　6.3客戶信用評級 144

　　6.3.1 客戶信用評級的概念 145

　　6.3.2 評級因素及方法 145

　　6.3.3操作程序和調(diào)整 148

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　　第7章貸款項目評估

　　7.1概述 150

　　7.1.1基本概念 150

　　7.1.2項目評估的內(nèi)容 152

　　7.1.3 項目評估的要求和組織 154

　　7.1.4項目評估的意義 154

　　7.2項目非財務(wù)分析 155

　　7.2.1項目背景分析 156

　　7.2.2 市場需求預(yù)測分析 158

　　7.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析 159

　　7.2.4原輔料供給分析 161

　　7.25 技術(shù)及工藝流程分析 162

　　7.2.6項目環(huán)境條件分析 167

　　7.2.7項目組織與人力資源分析 170

　　7.3項目財務(wù)分析 174

　　7.3.1 財務(wù)預(yù)測的審查 175

　　7.3.2項目現(xiàn)金流量分析 180

　　7.3，3 項目盈利能力分析 181

　　7.3.4 項目清償能力分析 185

　　7.3.5財務(wù)評價的基本報表 187

　　7.3.6項目不確定性分析 189

　　第8章貸款擔(dān)保

　　8.1貸款擔(dān)保概述 192

　　8.1.1 擔(dān)保的概念 192

　　8.1.2貸款擔(dān)保的作用 193

　　8.1.3 貸款擔(dān)保的分類 194

　　8.1.4擔(dān)保范圍 195

　　8.2貸款保證 195

　　8.2.1 保證人資格與條件 196

　　8.2.2貸款保證風(fēng)險 197

　　8.3貸款抵押 200

　　8.3.1 貸款抵押的設(shè)定條件 200

　　8.3.2 貸款抵押風(fēng)險 203

　　8.4貸款質(zhì)押 205

　　8.4.1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別 206

　　8.4.2貸款質(zhì)押的設(shè)定條件 207

　　8.4.3 貸款質(zhì)押風(fēng)險 209

　　第9章貸款審批

　　9.1貸款審批原則 212

　　9.1.1 信貸授權(quán) 212

　　9.1.2審貸分離 215

　　9.2貸款審查事項及審批要素 217

　　9.2.1 貸款審查事項 218

　　9.2.2 貸款審批要素 219

　　9.3授信額度 222

　　9.3.1 授信額度的定義 222

　　9.3.2授信額度的決定因素 223

　　9.3.3 授信額度的確定流程 224

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　　第10章貸款合同與發(fā)放支付

　　10.1貸款合同與管理 226

　　10.1.1 貸款合同簽訂 226

　　10.1.2貸款合同管理 229

　　10.2貸款的發(fā)放 233

　　10.2.1 貸放分控 233

　　10.2.2貸款發(fā)放管理 237

　　10.3貸款支付 243

　　10.3.1實貸實付 244

　　10.3.2受托支付 246

　　10.3.3 自主支付 247

　　第11章貸后管理

　　11.1對借款人的貸后監(jiān)控 250

　　11.1.1 經(jīng)營狀況監(jiān)控 250

　　11.1.2管理狀況監(jiān)控 251

　　11.1.3財務(wù)狀況監(jiān)控 252

　　11.1.4還款賬戶監(jiān)控 253

　　11.1.5 與銀行往來情況監(jiān)控 254

　　11.2擔(dān)保管理 255

　　11.2.1保證人管理 255

　　11.2.2 抵(質(zhì))押品管理 256

　　11.2.3 擔(dān)保的補充機制 256

　　11.3風(fēng)險預(yù)警 257

　　11.3.1 風(fēng)險預(yù)警程序 257

　　11.3.2風(fēng)險預(yù)警方法 258

　　11.3.3風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系 259

　　11.3.4 風(fēng)險預(yù)警的處置 260

　　11.4信貸業(yè)務(wù)到期處理 261

　　11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 261

　　11.4.2 貸款展期處理 263

　　11.4.3依法收貸 265

　　11.4.4 貸款總結(jié)評價 267

　　11.5檔案管理 267

　　11.5.1 檔案管理的原則和要求 267

　　11.5.2 貸款文件的管理 268

　　11.5.3 貸款檔案的管理 269

　　11.5.4客戶檔案的管理 270

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　　第12章貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

　　12.1貸款風(fēng)險分類概述 271

　　12.1.1 貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn) 271

　　12.1.2 貸款分類的意義 273

　　12.1.3 貸款風(fēng)險分類的會計原理 274

　　12.2貸款風(fēng)險分類方法 275

　　12.2.1 基本信貸分析 276

　　12.2.2還款能力分析 278

　　12.2.3還款可能性分析 279

　　12.2.4確定分類結(jié)果 281

　　12.3貸款損失準(zhǔn)備金的計提 281

　　12.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類 281

　　12.3.2 貸款損失準(zhǔn)備金的計提基數(shù)和比例 283

　　12.3.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則 284

　　12.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法 284

　　第13章不良貸款管理

　　13.1概述 287

　　13.1.1 不良貸款的定義 287

　　13.1.2 不良貸款的成因 288

　　13.2不良貸款的處置方式 289

　　13.2.1 現(xiàn)金清收 289

　　13.2.2 重組 291

　　13.2.3 呆賬核銷 297

　　13.2.4 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理 301

　　附錄一

　　1.《貸款通則》(中國人民銀行 1996年6月28日) 303

　　2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 (中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號) 316

　　3.《商業(yè)銀行授信S-作盡職指弓1》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號) 320

　　4.《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號) 333

　　5.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號) 337

　　6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號) 344

　　7.《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號) 350

　　8.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號) 352

　　9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》 (銀監(jiān)發(fā)[2012]1號) 359

　　10.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]_4號) 389

　　11.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》 (財金[2012]6號) 393

　　12.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》 (銀監(jiān)發(fā)[2011]4號) 399

　　13.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》 (財金[2012]20號)402

　　附錄二 中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱