2014年銀行從業(yè)資格考試教材-《個人理財》

　　2014年銀行從業(yè)資格考試教材―《個人理財》

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　　【書　　名】中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材――個人理財

　　【出版社】中國金融出版社

　　【圖書作者】中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編

　　【出版時間】2013年4月

　　【印刷時間】2013年4月

　　【開　　本】16

　　【定　　價】49.00元

　　【包　　裝】平裝

　　【重　　量】600g

　　【　ISBN　】9787504969477

　　【內(nèi)容簡介】

　　為配合中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試工作，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室組織老師小組，根據(jù)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱編寫了考試教材《個人理財》。閱讀本教材能幫助從業(yè)人員和考生基本把握考試大綱的范圍和深度。

　　個人理財科目針對從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相關的從業(yè)人員設計，其內(nèi)容緊扣考試大綱，涵蓋個人理財從業(yè)人員應該掌握的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱了大量已成熟定性的研究成果，同時還查閱了各家金融機構已公開的材料，在編寫上盡量做到知識點明確，切合商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際，以便于應試者復習考試，或者作為個人理財相關專業(yè)崗位及有志于從事該工作的人員學習。

　　本教材最初編寫于2007年，根據(jù)情況變化，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室于2008年、2009年、2010年分別對教材進行了修訂。2013年在此基礎上根據(jù)經(jīng)濟金融形勢的變化和銀行業(yè)務的最新發(fā)展對教材進行修訂。

　　2013版教材的內(nèi)容包括銀行個人理財業(yè)務概述、銀行個人理財理論與實務基礎、金融市場和其他投資市場、銀行理財產(chǎn)品、銀行代理理財產(chǎn)品、理財顧問服務、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、個人理財業(yè)務管理、個人理財業(yè)務風險管理、職業(yè)道德和投資者教育等十個部分。

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　　【教材目錄】課程試聽

　　第1章銀行個人理財業(yè)務概述

　　1.1銀行個人理財業(yè)務的概念和分類 1

　　1.1.1個人理財概述 1

　　1.1.2銀行個人理財業(yè)務概念 3

　　1.1.3銀行個人理財業(yè)務分類 4

　　1.2銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀 8

　　1.2.1 國外發(fā)展和現(xiàn)狀 8

　　1.2.2 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀 9

　　1.3銀行個人理財業(yè)務的影響因素 1 1

　　1.3.1 宏觀影響因素 1 1

　　1.3.2 微觀影響因素 18

　　1.3.3 其他影響因素 19

　　1.4銀行個人理財業(yè)務的定位 20

　　第2章銀行個人理財理論與實務基礎

　　2.1 銀行個人理財業(yè)務理論基礎 22

　　2.1.1 生命周期理論 22

　　2.1.2貨幣的時間價值 27

　　2.1.3 投資理論 31

　　2.1.4資產(chǎn)配置原理 39

　　2.1.5 投資策略與投資組合的選擇 43

　　2.2銀行理財業(yè)務實務基礎 46

　　2.2.1 理財業(yè)務的客戶準入 46

　　2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學 48

　　2.2.3客戶風險屬性 49

　　2.2.4客戶風險評估 54

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　　第3章金融市場和其它投資市場

　　3.1金融市場概述 61

　　3.2金融市場的功能和分類 63

　　3.2.1 金融市場功能 63

　　3.2.2金融市場分類 64

　　3.3金融市場的發(fā)展 65

　　3.3.1 國際金融市場的發(fā)展 65

　　3.3.2 中國金融市場的發(fā)展 66

　　3.4貨幣市場 67

　　3.4.1貨幣市場概述 67

　　3.4.2貨幣市場的組成 67

　　3.4.3 貨幣市場在個人理財中的運用 69

　　3.5資本市場 69

　　3.5.1 股票市場 69

　　3.5.2債券市場 72

　　3.6金融衍生品市場 74

　　3.6.1 市場概述 74

　　3.6.2金融衍生品 76

　　3.6.3 金融衍生品市場在個人理財中的運用 81

　　3.7外匯市場81

　　3.7.1外匯市場概述 81

　　3.7.2外匯市場的分類 82

　　3.7.3外匯市場在個人理財中的運用 84

　　3.8保險市場 84

　　3.8.1保險市場概述 84

　　3.8.2保險市場的主要產(chǎn)品 86

　　3.8.3保險市場在個人理財中的運用 88

　　3.9貴金屬及其他投資市場 88

　　3.9.1 貴金屬市場及產(chǎn)品 88

　　3.9.2房地產(chǎn)市場 90

　　3.9.3 收藏品市場 92

　　第4章銀行理財產(chǎn)品

　　4.1銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展 94

　　4.2銀行理財產(chǎn)品要素 95

　　4.2.1 產(chǎn)品開發(fā)主體信息 95

　　4.2.2產(chǎn)品目標客戶信息 96

　　4.2.3 產(chǎn)品特征信息 97

　　4.3銀行理財產(chǎn)品介紹 99

　　4.3.1 貨幣型理財產(chǎn)品 99

　　4.3.2債券型理財產(chǎn)品 100

　　4.3.3 股票類理財產(chǎn)品 101

　　4.3.4 組合投資類理財產(chǎn)品 103

　　4.3.5 結構性理財產(chǎn)品 105

　　4.3.6 QD11基金掛鉤類理財產(chǎn)品 114

　　4.3.7 另類理財產(chǎn)品 114

　　4.4銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢 116

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　　第5章銀行代理理財產(chǎn)品

　　5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念 119

　　5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則 1 19

　　5.3基金 120

　　5.3.1 基金的概念和特點 120

　　5.3.2基金的分類 121

　　5.3.3特殊類型基金 123

　　5.3.4銀行代銷流程 124

　　5.3.5 基金的流動性及收益情況 126

　　5.3.6基金的風險 127

　　5.4保險 128

　　5.4.1銀行代理保險概述 128

　　5.4.2 銀行代理保險產(chǎn)品主要類型介紹 129

　　5.4.3保險產(chǎn)品的風險 131

　　5.5 國債 132

　　5.5.1 銀行代理國債的概念、種類 132

　　5.5.2 國債的流動性及收益情況 133

　　5.5.3 國債的風險 133

　　5.6信托 135

　　5.6.1 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念 135

　　5.6.2信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況 136

　　5.6.3信托產(chǎn)品風險 136

　　5.7黃金 137

　　5.7.1 銀行代理黃金業(yè)務種類 137

　　5.7.2業(yè)務流程 139

　　5.7.3 黃金的流動性、收益情況及風險點 139

　　第6章理財顧問服務

　　6.1理財顧問服務概述 140

　　6.1.1 理財顧問服務概念 140

　　6.1.2理財顧問服務流程 140

　　6.1.3理財顧問服務特點 142

　　6.2客戶分析 143

　　6.2.1 收集客戶信息 143

　　6.2.2客戶財務分析 144

　　6.2.3 客戶風險特征和理財特性分析 150

　　6.2.4客戶理財需求和目標分析 152

　　6.3財務規(guī)劃 153

　　6.3.1 現(xiàn)金、消費及債務管理 154

　　6.3.2保險規(guī)劃 157

　　6.3.3稅收規(guī)劃 162

　　6.3.4人生事件規(guī)劃 166

　　6.3.5投資規(guī)劃 167

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　　第7章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　7.1個人理財業(yè)務活動涉及的相關法律 171

　　7.1.1 《中華人民共和國民法通則》 171

　　7.1.2 《中華人民共和國合同法》 175

　　7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 177

　　7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 183

　　7.1.5 《中華人民共和國證券法》 185

　　7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》 193

　　7.1.7 《中華人民共和國保險法》 207

　　7.1.8 《中華人民共和國信托法》 213

　　7.1.9 《中華人民共和國個人所得稅法》 216

　　7.1.10 《中華人民共和國物權法》 218

　　7.2個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī) 222

　　7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理條例》 222

　　7.2.2 《期貨交易管理條例》 224

　　7.3個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋 226

　　7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》226

　　7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》 228

　　7.3.3 《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》 234

　　7.3.4 《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》 240

　　第8章個人理財業(yè)務管理

　　8.1個人理財業(yè)務合規(guī)性管理 247

　　8.1.1 開展個人理財業(yè)務的基本條件 249

　　8.1.2開展個人理財業(yè)務的政策限制 253

　　8.1.3 開展個人理財業(yè)務的法律責任 255

　　8.2個人理財資金使用管理 257

　　8.3個人理財業(yè)務流程管理 260

　　8.3.1 業(yè)務人員管理 261

　　8.3.2 客戶需求調(diào)查 261

　　8.3.3 理財產(chǎn)品開發(fā) 263

　　8.3.4理財產(chǎn)品銷售 265

　　8.3.5理財業(yè)務其他管理 273

　　8.4理財產(chǎn)品合規(guī)性管理案例 276

　　8.4.1 理財產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例 276

　　8.4.2 理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例 277

　　8.4.3理財產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例 280

　　第9章個人理財業(yè)務風險管理

　　9.1個人理財?shù)娘L險 283

　　9.1.1 個人理財風險的影響因素 283

　　9.1.2理財產(chǎn)品風險評估 285

　　9.2個人理財業(yè)務面臨的主要風險 287

　　9.2.1 個人理財業(yè)務面臨的主要風險 288

　　9.2.2 個人理財業(yè)務風險管理的基本要求 288

　　9.2.3 個人理財顧問服務的風險管理 289

　　9.2.4 綜合理財業(yè)務的風險管理 291

　　9.3產(chǎn)品風險管理 294

　　9.4操作風險管理 294

　　9.5銷售風險管理 295

　　9.6聲譽風險管理 295

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　　第10章職業(yè)道德和投資者教育

　　10.1 個人理財業(yè)務從業(yè)資格簡介 296

　　10.1.1 境外理財業(yè)務從業(yè)資格簡介 296

　　10.1.2境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)資格 297

　　10.1.3 銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員基本條件 297

　　10.2銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的職業(yè)道德 298

　　10.2.1 從業(yè)人員銷售活動遵循原則 298

　　10.2.2從業(yè)人員銷售活動注意事項 299

　　10.2.3 從業(yè)人員銷售活動禁止事項 299

　　10.2.4從業(yè)人員崗位要求 300

　　10.2.5從業(yè)人員的限制性條款 300

　　10.2.6從業(yè)人員的法律責任 300

　　10.3個人理財投資者教育 302

　　10.3.1 投資者教育概述 303

　　10.3.2投資者教育功能 304

　　10.3.3投資者教育內(nèi)容 305

　　附錄一 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管法規(guī)

　　金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法 307

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法 3 14

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引 323

　　商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法 330

　　關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知 334

　　關于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務有關問題的通知 336

　　關于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資范圍的通知 339

　　關于進一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資有關規(guī)定的通知 341

　　關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知 342

　　關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知 343

　　關于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》的通知 346

　　關于進一步加強商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務風險管理的通知 350

　　關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知 352

　　關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知 353

　　關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知 356

　　關于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務有關事項的通知 357

　　關于印發(fā)《銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》的通知 360

　　關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知 368

　　關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的通知 369

　　關于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知 37 1

　　關于規(guī)范銀行理財合作業(yè)務轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知 372

　　商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法 373

　　關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知 386

　　附錄二 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱