2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)習(xí)：銀行業(yè)金融機構(gòu)
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一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織
1、中央銀行――中國人民銀行
(1)大事記(時間：事件)
1948年：成立
1995年3月18日：第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。
2003年12月27日：修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！?/P>
2005年8月10日：中國人民銀行上?？偛砍闪?/P>
(2)職能演變過程 1948―1984年：同時承擔(dān)中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能
自1984.01.01起：專門行使中央銀行職能
2003年：對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使。
(3)主要職責(zé)(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)： 1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;
2、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;
3、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé);
4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;
6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;
7、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;
8、監(jiān)督管理黃金市場;
9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;
10、經(jīng)理國庫;
11、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;
12、負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;
13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。
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2、監(jiān)管機構(gòu)――中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
(1)大事記(時間：事件)
2003年4月：成立
2003年12月27日：第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日：第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
(2)監(jiān)管范圍 第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。
(3)監(jiān)管職責(zé)：
1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;4、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;5、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;6、承辦國務(wù)院交辦的其他事項;7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;8、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;9、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;10、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;11、負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;12、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;13、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組;15、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié);17、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。
(4)監(jiān)管理念：
管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度(5)監(jiān)管目標(4個) 一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;
二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;
三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;
四是努力減少金融犯罪。
(6)監(jiān)管標準(6條)
一是能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;
二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;
三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;
四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;
五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當實施嚴格明確的問責(zé)制;
六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。
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(7)監(jiān)管措施(5個) 一是市場準入(包括機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入);二是非現(xiàn)場監(jiān)管;三是現(xiàn)場檢查;四是監(jiān)管談話;
五是信息披露監(jiān)管。
(8)背景知識――“一行三會” 指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。
3、自律組織――中國銀行業(yè)協(xié)會
(1)成立：
2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。
(2)協(xié)會宗旨： 以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
(3)組織機構(gòu) 協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員(截止07年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社)、準會員(截止07年1月共37家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會)組成。
會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)，并在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。
理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。
協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。
截止07年4月，協(xié)會共設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。
協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長1名、副秘書長若干名。
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)
1、政策性銀行(銀行類別：經(jīng)營業(yè)務(wù)) 國家開發(fā)銀行：1994年3月成立，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營。
中國進出口銀行：1994年4月成立，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：1994年11月成立，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
政策性銀行的改革：2007年1月的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標制?！?/P>
2、大型商業(yè)銀行： 工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
(1)工商銀行
1984年1月1日：成立承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
2005年10月28日：整體改制為股份有限公司
2006年10月27日：在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所同步上市
(2)農(nóng)業(yè)銀行(時間：事件)
1979年初：恢復(fù)專門負責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
2007年1月：全國金融工作會議決定推進其股份制改革
(3)中國銀行(時間：事件)
1912年成立：至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。
1979年：成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行
2004年8月26日：整體改制為股份有限公司
2006年6月1日：在中國香港聯(lián)合交易所上市
2006年7月5日：在上海證券交易所上市
(4)中國建設(shè)銀行(時間：事件)
1954年10月1日：成立原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部
1979年：成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行
2004年9月17日：整體改制為股份有限公司
2005年10月27日：在中國香港聯(lián)合交易所上市
(5)交通銀行(時間：事件)
1987年4月1日：重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
2005年6月23日：在中國香港聯(lián)合交易所上市
2007年5月15日：在上海證券交易所上市
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3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類 (1)股份制商業(yè)銀行
截止07年4月1日，包括12家商業(yè)銀行――中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
(2)城市商業(yè)銀行
是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，在相當程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶“開戶難、結(jié)算難、借貸難”的矛盾。
(時間：事件)
1979年：第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立
1986：城市信用合作社在大中城市推廣(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家)
1994年：國務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行
1998年：更名為城市商業(yè)銀行
2005年11月28日：安徽省內(nèi)6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行
截止2006年6月：9家城市商業(yè)銀行引進了境外戰(zhàn)略投資者
2006年4月26日：上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)
2006年11月8日：北京銀行天津分行開業(yè)
2007年1月24日：由江蘇省內(nèi)10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行
近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營，三是聯(lián)合重組。
4、農(nóng)村金融機構(gòu) 包括農(nóng)村信用社;農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建);村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準設(shè)立的新機構(gòu))。
(1)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行
(時間：事件)
新中國成立初―1957年底：全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀70年代：將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了了“官辦”的道路。
1984年：以恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
1996年：《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出將農(nóng)村信用社辦成農(nóng)民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的合作金融組織，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建成農(nóng)村合作銀行”。
2000年7月：農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。
2001年11月29日：全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日：全國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立
截止2006年底：全國共批準13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)
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附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別
村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》
中國郵政儲蓄銀行(時間：事件) 1986年:恢復(fù)并開辦國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。
2006年12月31日:銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立。
2007年3月20日:中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
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6、外資銀行 (1)定義――經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的以下機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。
(2)大事記(時間：事件)
1979年：日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處(我國批準設(shè)立的第一家外資銀行代表處)。
2001年12月11日：我國正式加入WTO
2006年12月11日：我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。
截止2006年12月末：在華注冊了14家外國獨資和合資銀行(19家分支機構(gòu))、74家外國銀行設(shè)立了200家分行和79家支行、186家外國銀行設(shè)立了242家代表處。在華外資銀行的本外幣資產(chǎn)總額為1033億美元，占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的1.8%，共有27家外資金融機構(gòu)注資入股了我國的20家商業(yè)銀行。
(3)經(jīng)營范圍
中外合資銀行：可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
外國銀行分行：可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
7、非銀行金融機構(gòu)(機構(gòu)名稱：事件) 金融資產(chǎn)管理公司：1999成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
信托公司：1979年，新中國第一家信托投資公司――中國國際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應(yīng)遵守的規(guī)范。
企業(yè)集團財務(wù)公司：2004年7月27日修訂后實施了《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員。
金融租賃公司：2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。
汽車金融公司：2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
貨幣經(jīng)紀公司：2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，是在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。
背景知識：
2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總
2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識預(yù)習(xí)匯總
2015年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》知識預(yù)習(xí)匯總
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