監(jiān)理工程師基本理論與法規(guī)考試輔導(dǎo)（六）

　　建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理

　　了解：風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)概念;風(fēng)險(xiǎn)的分類;風(fēng)險(xiǎn)量函數(shù);風(fēng)險(xiǎn)概率的衡量。 熟悉：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn)和原則;風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過(guò)程;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的作用;風(fēng)險(xiǎn)回避;風(fēng)險(xiǎn)自留;風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策過(guò)程。

　　掌握：建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概念;建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的分解;風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法;風(fēng)險(xiǎn)損失的衡量;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);損失控制;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。 1、風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)概念

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義 為學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界較為普遍接受的有以下兩種定義：

　　其一，風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性; 其二，風(fēng)險(xiǎn)就是在給定情況下和特定時(shí) 間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異)。 當(dāng)然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來(lái)。 由上述風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，所謂風(fēng)險(xiǎn)要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風(fēng)險(xiǎn)。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念 與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失、損失機(jī)會(huì)。 1.風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風(fēng)險(xiǎn)因素可分為以下三種： (1)自然風(fēng)險(xiǎn)因素。. (2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素。 (3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 2.風(fēng)險(xiǎn)事件 風(fēng)險(xiǎn)事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。 3.損失 損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，通常以貨幣單位來(lái)衡量。4.損失機(jī)會(huì) 損失機(jī)會(huì)是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。 客觀概率是某事件在長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)發(fā)生的頻率?？陀^概率的確定主要有以下三種方法： 一是演繹法。 二是歸納法。 三是統(tǒng)計(jì)法， 主觀概率是個(gè)人對(duì)某事件發(fā)生可能性的估計(jì)。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響，對(duì)損失機(jī)會(huì)這個(gè)概念，要特別注意其與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。

　　(三)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失，而損失所形成的結(jié)果就是風(fēng)險(xiǎn) 2、風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)可根據(jù)不同的角度進(jìn)行分類，常見的風(fēng)險(xiǎn)分類方式有：

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　　1.按風(fēng)險(xiǎn)的后果分 按風(fēng)險(xiǎn)所造成的不同后果可將風(fēng)險(xiǎn)分為純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 純風(fēng)險(xiǎn)是指只會(huì)造成損失而不會(huì)帶來(lái)收益的風(fēng)險(xiǎn)。例如自然災(zāi)害，一旦發(fā)生，將會(huì)導(dǎo)致重大損失，甚至人員傷亡;如果不發(fā)生，只是不造成損失而已，但不會(huì)帶來(lái)額外的收益。此外，政治、社會(huì)方面的風(fēng)險(xiǎn)一般也都表現(xiàn)為純風(fēng)臉。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)具有極大的誘惑力，人們常常注意其有利可圖的一面，而忽視其帶來(lái)厄運(yùn)的可能。 純風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)還有一個(gè)重要區(qū)別。在相同的條件下，純風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預(yù)測(cè)其發(fā)生的概率，從而相對(duì)容易采取防范措施。而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則不然，其重復(fù)出現(xiàn)的概率較小，所謂“機(jī)不可失，時(shí)不再來(lái)”，因而預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性相對(duì)較差，也就較難防范。 2.按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的不同原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。 3.按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍分 按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍大小可將風(fēng)險(xiǎn)分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)。 基本風(fēng)險(xiǎn)是指作用于整個(gè)經(jīng)濟(jì)或大多數(shù)人群的風(fēng)險(xiǎn)，具有普遍性，如戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害、高通脹率等。顯然，基本風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍大，其后果嚴(yán)重。 特殊風(fēng)險(xiǎn)是指僅作用于某一特定單體(如個(gè)人或企業(yè))的風(fēng)險(xiǎn)，不具有普遍性，例如，偷車、搶銀行、房屋失火等。特殊風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍小，雖然就個(gè)體而言，其損失有時(shí)亦相當(dāng)大，但相 對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)而言，其后果不嚴(yán)重。在某些情況下，特殊風(fēng)險(xiǎn)與基本風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格加以區(qū)分?；撅L(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)的界定有時(shí)需要考慮具體的出發(fā)點(diǎn)。 3、風(fēng)險(xiǎn)量函數(shù) 所謂風(fēng)險(xiǎn)量，是指各種風(fēng)險(xiǎn)的量化結(jié)果，其數(shù)值大小取決于各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其潛在損失。與風(fēng)險(xiǎn)量有關(guān)的另一個(gè)概念是等風(fēng)險(xiǎn)量曲線，就是由風(fēng)險(xiǎn)量相同的風(fēng)險(xiǎn)事件所形成的曲線，不同等風(fēng)險(xiǎn)量曲線所表示的風(fēng)險(xiǎn)量大小與其與風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)原點(diǎn)的距離成正比，即距原點(diǎn)越近，風(fēng)險(xiǎn)量越小;反之，則風(fēng)險(xiǎn)量越大。 4、風(fēng)險(xiǎn)概率的衡量 衡量建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)概率有兩種方法：相對(duì)比較法和概率分布法。一般而言，相對(duì)比較法主要是依據(jù)主觀概率，而概率分布法的結(jié)果則接近于客觀概率。

　　(一)相對(duì)比較法 相對(duì)比較法由美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理老師提出，表示如下： (1)“幾乎是0”：這種風(fēng)險(xiǎn)事件可認(rèn)為不會(huì)發(fā)生; (2)“很小的”：這種風(fēng)險(xiǎn)事件雖有可能發(fā)生，但現(xiàn)在沒(méi)有發(fā)生并且將來(lái)發(fā)生的可能性也不大;(3)“中等的”：即這種風(fēng)險(xiǎn)事件偶爾會(huì)發(fā)生，并且能預(yù)期將來(lái)有時(shí)會(huì)發(fā)生; (4)“一定的”：即這種風(fēng)險(xiǎn)事件一直在有規(guī)律地發(fā)生，并且能夠預(yù)期未來(lái)也是有規(guī)律地發(fā)生。在這種情況下，可以認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率較大。 在采用相對(duì)比較法時(shí)，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失也將相應(yīng)劃分成重大損失、中等損失和輕度損失，從而在風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)上對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)定位，反映出風(fēng)險(xiǎn)量的大小。

　　(二)概率分布法 概率分布法的常見表現(xiàn)形式是建立概率分布表。為此，需參考外界資料和本企業(yè)歷史資料。在運(yùn)用時(shí)還應(yīng)當(dāng)充分考慮資料的背景和擬建建設(shè)工程的特點(diǎn)。由此可見，概率分布表中的數(shù)字可能是因工程而異的。

　　5、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn)和原則 (一)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有以下幾個(gè)特點(diǎn)： (1)個(gè)別性。任何風(fēng)險(xiǎn)都有與其他風(fēng)險(xiǎn)不同之處，沒(méi)有兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是完全一致的。 (2)主觀性。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別都是由人來(lái)完成的，由于個(gè)人的專業(yè)知識(shí)水平(包括風(fēng)險(xiǎn)管理方面知識(shí))、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等方面的差異，同一風(fēng)險(xiǎn)由不同的人識(shí)別的結(jié)果就會(huì)有較大的差異。(3)復(fù)雜性。建設(shè)工程所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件均很多，而且關(guān)系復(fù)雜、相互影響， (4)不確定性。這一特點(diǎn)可以說(shuō)是主觀性和復(fù)雜性的結(jié)果。由風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別本身也是風(fēng)險(xiǎn)。因而避免和減少風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。 (二)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的原則 (1)由粗及細(xì)，由細(xì)及粗。 (2)嚴(yán)格界定風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵并考慮風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)性。 (3)先懷疑，后排除。 (4)排除與確認(rèn)并重。對(duì)于肯定不能排除但又不能肯定予以確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)按確認(rèn)考慮。 (5)必要時(shí)，可作實(shí)驗(yàn)論證。