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2015年理財規(guī)劃師教育規(guī)劃復(fù)習(xí):子女教育規(guī)劃的原則

更新時間:2015-01-29 14:37:40 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2015年理財規(guī)劃師教育規(guī)劃復(fù)習(xí):子女教育規(guī)劃的原則

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  子女教育規(guī)劃的原則

  理財是設(shè)立并達到財務(wù)目標(biāo)的過程,在制定子女教育規(guī)劃時要遵循以下幾個重要的原則。

  1. 目標(biāo)合理

  父母的期望與子女的興趣能力可能會有差距,而且子女在人生的不同階段,其興趣愛好也在發(fā)生變化。因此,理財規(guī)劃師在幫助客戶為其子女制定最終教育目標(biāo)時,應(yīng)充分考慮孩子自身的特點,并結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況、風(fēng)險承受能力設(shè)定理財目標(biāo)。比如說,是上普通大學(xué)還是藝術(shù)院校,是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué),等等。

  2. 提前規(guī)劃

  子女教育基金的設(shè)立與制定并非僅僅學(xué)費那么簡單。這筆開銷還包括子女的飲食、交通、衣著、娛樂、醫(yī)療等。若考慮到未來不確定的通貨膨脹因素,子女教育費用將稱為家庭僅次于購房的一項重要支出。所以,理財規(guī)劃師應(yīng)該讓客戶認識到子女教育規(guī)劃的重要性,盡早規(guī)劃子女的教育基金。

  3. 定期定額

  通常情況下,人們不易堅持按月存款。因而利用定期定額計劃,用實際數(shù)字來量化理財目標(biāo),對定期儲蓄自制力較差的人采取強制儲蓄措施,通??梢詼愋?。每月存一部分,雖然單次不多,但是堅持習(xí)慣性儲蓄計劃才能為子女教育基金打下堅實的基礎(chǔ)。

  4. 穩(wěn)健投資

  教育資金并非越多越好,理財規(guī)劃師不可因籌資的壓力而選擇高風(fēng)險的投資工具,因為本金遭受損失對未來子女教育的不利影響會更大。根據(jù)收益與風(fēng)險匹配的原則,任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險,所以,投資還是要堅持穩(wěn)健性原則。尤其對于那些距子女讀大學(xué)時間較短的客戶來講,這一點尤其重要。

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