2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》不同類別保險分析

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　　2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》匯總

　　不同類別保險分析

　　◆ 財產(chǎn)保險的概念

　　·財產(chǎn)保險

　　---以各種有形的物質(zhì)財產(chǎn)、相關(guān)的利益及其責(zé)任為保險標的的保險

　　·廣義的財產(chǎn)保險

　　---各種財產(chǎn)損失保險

　　---責(zé)任保險

　　---信用保證保險

　　·狹義的財產(chǎn)保險

　　---對有形的物質(zhì)財產(chǎn)的保障

　　◆ 財產(chǎn)保險的特點

　　·補償性

　　---無論對保險人還是被保險人、無論是保險的出發(fā)點還是歸宿點，財產(chǎn)保險合同的成立就是為了補償，補償性是財產(chǎn)保險的特征

　　·復(fù)雜性

　　---風(fēng)險管理的復(fù)雜和經(jīng)營技術(shù)的復(fù)雜

　　---財產(chǎn)保險是一個小百科

　　·短期性

　　---財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年或一年以內(nèi)，多屬于短期保險

　　·非準確性

　　---財產(chǎn)保險的保險費率是以過去長時期財產(chǎn)的損失統(tǒng)計資料為計算依據(jù)的，但由于構(gòu)成財產(chǎn)損失事故的因素極為復(fù)雜，而且災(zāi)害發(fā)生的時間、范圍及損失程度很難正確測定，計算費率時的誤差較大

　　·廣泛性

　　---財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)范圍，覆蓋著自然人的身體和生命之外的一切風(fēng)險保險業(yè)務(wù)，它不僅包涵著各種差異極大的財產(chǎn)物資，而且包涵著各種法律風(fēng)險和商業(yè)信用風(fēng)險等

　　·非對等性

　　---就單個保險關(guān)系講，當被保險人發(fā)生保險事故損失時，會得到遠比所交的保險費高得多的補償，而被保險人在保險期限內(nèi)未發(fā)生保險事故，則不會得到任何補償?？梢?，保險人在經(jīng)營每一筆財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)時，收取的保險費與支付的保險賠款是非對等的

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　　◆ 保險責(zé)任

　　·保險財產(chǎn)只有在保險單載明的地址內(nèi)，由于遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，保險公司才負賠償責(zé)任

　　·火災(zāi)、爆炸

　　·雷擊、暴風(fēng)、暴雨、雹災(zāi)、雪災(zāi)、洪水、臺風(fēng)、地面突然塌陷、突發(fā)性滑坡、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流

　　·空中運行物體的墮落及外來不屬被保險人所有和使用的建筑物和其他固定物體的倒塌

　　·在發(fā)生上述災(zāi)害或事故時，為了搶救保險標的或防止災(zāi)害蔓延采取合理的必要的措施而造成保險財產(chǎn)的損失

　　·在保險事故發(fā)生后，被保險人為了防止或減少保險標的的損失所支付的合理的必要費用，由保險人承擔(dān)

　　◆ 家庭財產(chǎn)兩全保險

　　·保險性質(zhì)：

　　---兼有經(jīng)濟補償和到期還本雙重性質(zhì)

　　---保險公司用被保險人所交保險儲金的利息收入作為保險費，在保險期滿時將原交保險儲金全部如數(shù)退還被保險人

　　---家庭財產(chǎn)兩全保險的保險財產(chǎn)、保險責(zé)任、保險金額確定方式及適用范圍等方面與家庭財產(chǎn)綜合險相同，所不同的只是保險儲金的交納方式

　　---保險儲金是以保險費率和銀行利率進行計算

　　·保險儲金

　　---家庭財產(chǎn)兩全保險的最長期限不能超過10年，由保險雙方協(xié)商確定，以年為單位，從約定起保日0時起至期滿日24時止，如到期被保險人不申請退保，保險單自動續(xù)轉(zhuǎn)

　　---保險儲金按保險金額每千元計算，被保險人在投保時一次繳清

　　---是以保險儲金的利息收入作為保費

　　◆ 個人責(zé)任險

　　·保險責(zé)任

　　---人身傷害責(zé)任

　　---財產(chǎn)損壞責(zé)任

　　---抗辯費用(辯護中的合理支出)

　　---損壞他人財產(chǎn)

　　·被保人員

　　---指定的被保險人

　　·被保場所

　　---居所、其他場所

　　◆ 除外責(zé)任

　　---任一被保險人蓄意或期望造成的損失

　　---由于商業(yè)活動造成的損失或者用于出租的財產(chǎn)所發(fā)生的損失

　　---在提供或試圖提供專業(yè)服務(wù)過程中發(fā)生的損失

　　---被保險人所有、操作、租用或借用的飛機或機動交通工具，維護、使用、裝卸發(fā)生的損失

　　---戰(zhàn)爭造成的責(zé)任損失

　　---被保險人所有、租用、照看、監(jiān)管、控制的財產(chǎn)損壞的損失

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