2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)

　　【摘要】2016年經(jīng)濟(jì)師考試已經(jīng)結(jié)束，新的一輪備考即將開始，網(wǎng)校為方便大家備考2017年經(jīng)濟(jì)師考試，特分享了“2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)”，希望對(duì)大家預(yù)習(xí)有幫助，更多資料敬請(qǐng)關(guān)注環(huán)球經(jīng)濟(jì)師考試頻道……

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　　第三節(jié) 主要金融中介機(jī)構(gòu)

　　考核內(nèi)容：（環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)）

　　1、商業(yè)銀行

　　2、政策性銀行

　　3、證券公司

　　4、信用合作社

　　5、保險(xiǎn)公司

　　6、金融資產(chǎn)管理公司

　　7、信托公司

　　8、投資基金

　　9、財(cái)務(wù)公司

　　具體內(nèi)容如下：

　　一、商業(yè)銀行

　　(一)職能：

　　1、信用中介職能，商業(yè)銀行最基本的職能

　　2、支付中介職能，商業(yè)銀行的重要職能

　　3、信用創(chuàng)造職能，信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服務(wù)職能，未來發(fā)展的主要職能

　　(二)我國(guó)商業(yè)銀行的主要類型

　　1、大型國(guó)有商業(yè)銀行——我國(guó)金融主體系的主體

　　2、改革以來組建的股份制商業(yè)銀行

　　3、外資、僑資及中外合資商業(yè)銀行

　　4、其他類型的商業(yè)銀行（環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)）

　　目標(biāo)：資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、服務(wù)效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　【例題】商業(yè)銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)閑置資金，然后貸放給資金需求者，這是指商業(yè)銀行的( )職能。

　　A.貨幣投放 B.貨幣轉(zhuǎn)換

　　C.支付中介 D.信用中介

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上的閑置貨幣資金，然后放款給需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發(fā)揮信用中介職能。(參見教材P48)

　　二、政策性銀行

　　(一)業(yè)務(wù)：

　　1、資金來源：政府撥款、金融市場(chǎng)籌資、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)籌資。具有資金成本低、期限長(zhǎng)、來源渠道固定等特點(diǎn)。

　　2、資金運(yùn)用

　　(1)貸款：普通貸款、特別貸款。后者稱為政策性貸款，體現(xiàn)政策意圖，由政府補(bǔ)貼或擔(dān)保的貸款，如產(chǎn)業(yè)開發(fā)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款、扶貧開發(fā)貸款。在確定對(duì)象時(shí)主要以社會(huì)效益為標(biāo)準(zhǔn)，在貸款投向和投放數(shù)量上具有嚴(yán)格審核模式與審核程序，期限長(zhǎng)、額度大、風(fēng)險(xiǎn)高、利率低。

　　(2)投資：股權(quán)投資、債券投資。

　　(3)擔(dān)保：形式是出口信貸、補(bǔ)償貿(mào)易、透支、延期付款、承包工程、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款等擔(dān)保。

　　(二)我國(guó)的政策性銀行

　　2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司成立，注冊(cè)資本3000億元，分別有財(cái)政部和中央?yún)R金持有51.3%、48.7%的股權(quán)。

　　【例題】政策性銀行是政府出于特定目的設(shè)立，或由政府施以較大干預(yù)，以完成政府的特定任務(wù)，滿足( )需求而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

　　A.貨幣流通暢通 B.整個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　C.金融系統(tǒng)管理 D.大中型企業(yè)生產(chǎn)

　　答案：B

　　解析：政策性銀行一般是由政府通過直接出資或擔(dān)保等形式創(chuàng)立，為貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務(wù)，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(參見教材P51)

　　三、證券公司（環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)）

　　業(yè)務(wù)：

　　1、證券承銷——最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)

　　承銷范圍：政府債、公司債、公司股票;外國(guó)公司、政府、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在本國(guó)和世界范圍發(fā)行的證券

　　承銷方式：包銷、投標(biāo)承購(gòu)、代銷

　　2、證券經(jīng)紀(jì)交易

　　做市商、經(jīng)紀(jì)商、交易商

　　做市商是指在證券承銷結(jié)束后，證券公司有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并維持價(jià)格的穩(wěn)定。

　　同時(shí)，證券公司還在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)套利和風(fēng)險(xiǎn)套利等活動(dòng)。

　　3、證券私募發(fā)行;4、兼并與收購(gòu)

　　5、項(xiàng)目融資:對(duì)一個(gè)特定的經(jīng)濟(jì)單位或項(xiàng)目策劃安排的一攬子融資的技術(shù)手段，借款者可以只依賴該經(jīng)濟(jì)單位的現(xiàn)金流量和所獲收益作為還款來源，并以該經(jīng)濟(jì)單位資產(chǎn)作為借款擔(dān)保。

　　6、公司理財(cái)

　　7、基金管理;基金發(fā)起人、基金管理人、基金承銷人。

　　8、財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢

　　四、信用合作社（環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)）

　　(一)合作社原則：自愿性、互助性、民主性、非盈利性。

　　(二)信用合作社與股份制組織的區(qū)別

　　(三)我國(guó)的信用合作社

　　改革內(nèi)容：

　　1、改革信用社產(chǎn)權(quán)制度

　　2、改革信用社管理體制

　　3、國(guó)家給予適當(dāng)政策支持

　　4、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能

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　　五、保險(xiǎn)公司

　　(一)特點(diǎn)

　　1、充當(dāng)保險(xiǎn)基金的管理者和中介人

　　2、提供特殊的金融服務(wù)產(chǎn)品(產(chǎn)品交換的不同步性、投保與理賠的不對(duì)等性)

　　(二)類型

　　1、人壽與健康保險(xiǎn)公司：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、儲(chǔ)蓄、投資等功能。

　　2、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)公司：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、減少損失等功能。

　　(三)我國(guó)的保險(xiǎn)公司（環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)）

　　1、1998年后包括中國(guó)人民保險(xiǎn)公司(專營(yíng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司。

　　2、兩家股份制保險(xiǎn)公司：中國(guó)平安(深圳1988)、太平洋(上海1991)。

　　六、金融資產(chǎn)管理公司

　　(一)核心業(yè)務(wù)：資產(chǎn)證券化

　　資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性但仍具有未來現(xiàn)金流量的不良資產(chǎn)，通過結(jié)構(gòu)性重組、剝離及信用升級(jí)等手段轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽谫Y本市場(chǎng)上出售和流通的證券，以融通資金、改善信貸質(zhì)量。

　　(二)我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司

　　A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司 B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

　　C.華夏資產(chǎn)管理公司 D.華融資產(chǎn)管理公司

　　E.東方資產(chǎn)管理公司

　　答案：ABDE

　　解析：目前我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司有信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司和東方資產(chǎn)管理公司等四家。(參見教材P57)

　　七、信托公司（環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》主要金融中介機(jī)構(gòu)）

　　(一)含義——“受人之托，代人理財(cái)”

　　1、現(xiàn)代信托業(yè)起源于英國(guó)的尤斯制(一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移制度)。

　　2、現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱：銀行、保險(xiǎn)、證券、信托。

　　(二)職能：財(cái)務(wù)管理、融通資金、溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系、社會(huì)投資。

　　(三)我國(guó)的信托機(jī)構(gòu)

　　1979年10月4日，中國(guó)國(guó)際信托投資公司(集團(tuán))成立(簡(jiǎn)稱中信集團(tuán))。

　　八、投資基金

　　(一)含義

　　是將許多中小投資人的貨幣資金聚集在一起，交由專業(yè)經(jīng)理人運(yùn)作，為投資人獲取收益的一種金融組織形式

　　我國(guó)要求基金托管人的實(shí)收資本不少于80億元，只有大型商業(yè)銀行可滿足。

　　(二)分類

　　1、按是否可以贖回分為

　　封閉式基金

　?、崎_放式基金——優(yōu)勢(shì)：市場(chǎng)選擇性強(qiáng)、流動(dòng)性好、透明度高、便于投資。

　　2、按組織形態(tài)分

　?、殴拘屯顿Y基金：有法人資格和常設(shè)機(jī)構(gòu)，投資于特定對(duì)象。

　?、破跫s型投資基金：無法人資格和常設(shè)機(jī)構(gòu)，發(fā)揮金融中介職能。

　　我國(guó)的投資基金起源20世紀(jì)80年代末。

　　九、財(cái)務(wù)公司

　　為企業(yè)集團(tuán)成員單位技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù);

　　2、使企業(yè)內(nèi)部資源優(yōu)化配置。

　　【例題】投資基金通常以發(fā)行( )的方式募集資金，設(shè)立基金管理公司進(jìn)行營(yíng)運(yùn)。

　　A.基金受益憑證 B.無限期債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.優(yōu)先股

　　答案：A

　　解析：由若干法人發(fā)起設(shè)立，以發(fā)行基金受益憑證方式募集資金后，設(shè)立基金管理公司(即專業(yè)經(jīng)理人)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)?；鸬耐顿Y收益歸投資人，基金管理公司向投資人收取手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)。

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