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2019年ACI注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典案例:?jiǎn)斡H母親的理財(cái)規(guī)劃

更新時(shí)間:2019-06-10 17:05:34 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽47收藏14

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摘要 2019年ACI注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師考試中有哪些經(jīng)典案例題型需要復(fù)習(xí)?案例題怎么做?環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師知識(shí)案例:?jiǎn)斡H母親的理財(cái)規(guī)劃”希望對(duì)各位考生有幫助,祝您順利通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師考試!

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理財(cái)規(guī)劃師知識(shí)案例:?jiǎn)斡H母親的理財(cái)規(guī)劃

一、理財(cái)目標(biāo)

1、為自己和女兒建立完善的保險(xiǎn)保障。

2、為女兒進(jìn)行子女教育規(guī)劃,滿(mǎn)足將來(lái)上大學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的需要。

3、通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目標(biāo),加強(qiáng)今后的生活保障。

二、個(gè)案資料

陳女士今年36歲,在一家酒店工作,每月稅后收入6000元,年終獎(jiǎng)5000元,單位提供五險(xiǎn)一金。她有一個(gè)13歲的女兒,今年上初一,母女倆一起生活。

家里共有現(xiàn)金和活期存款11000元,定期存款600元,另有目前市值為2萬(wàn)元的股票型基金。母女二人住在一套40平米的單身公寓,目前市價(jià)約37萬(wàn) 元。作為單親媽媽?zhuān)惻可罘浅:?jiǎn)樸,每月支出只有衣食費(fèi)500元,交通費(fèi)100元,陳女士為女兒投保了一份成長(zhǎng)險(xiǎn),每年保費(fèi)為1600元。另外每年支 付教育費(fèi)2400元。

財(cái)務(wù)狀況分析

陳女士的財(cái)務(wù)狀況總體看比較良好,但缺乏增值 潛力。家庭比較突出的特點(diǎn)是儲(chǔ)蓄比例過(guò)高,從陳女士家庭的財(cái)務(wù)資料可以看出,她的年度稅后總收入為77000元,年度總支出為11200元,年結(jié)余為 65800元。這反映出陳女士有著較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí),但消費(fèi)水平偏低。 景程教育在線(xiàn)

陳女士的財(cái)務(wù)狀況另外一個(gè)特點(diǎn)是沒(méi)有負(fù)債,說(shuō)明陳女士有一個(gè)非常穩(wěn)健的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),沒(méi)有債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但同時(shí)也表示缺乏一定的靈活性,實(shí)際上可以適當(dāng)?shù)乩脗鶆?wù)信用來(lái)發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的效應(yīng)。

此外,陳女士用于投資的部分過(guò)少,資產(chǎn)增值力不強(qiáng),流動(dòng)資產(chǎn)有所閑置,會(huì)影響資產(chǎn)的收益性??梢钥闯鲞@是一個(gè)過(guò)于穩(wěn)健和保守的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

三、理財(cái)建議

教育金月定投1000元

子女教育所需的資金缺乏時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性,陳女士的女兒今年13歲,意味著必須用6年的時(shí)間準(zhǔn)備好將來(lái)接受高等教育所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用。為了滿(mǎn)足這方面的需求,建議陳女士采用基金定投的方式來(lái)積累這筆資金。

結(jié)合陳女士的收支狀況,可以選擇每月投入1000元左右。鑒于6年的時(shí)間不是很長(zhǎng),因此不建議選擇風(fēng)險(xiǎn)比較高的基金品種,建議選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的偏股類(lèi) 基金或者股債平衡型基金來(lái)進(jìn)行定期定額投資。預(yù)計(jì)平均收益水平應(yīng)當(dāng)在6%左右,這樣堅(jiān)持到6年之后可以積累86408.86元。預(yù)計(jì)可以滿(mǎn)足陳女士的女兒 將來(lái)在國(guó)內(nèi)上大學(xué)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用。

可適當(dāng)提高月支出金額

從前述分析可以得知, 陳女士平均每月支出為11200/12=933.33元。從科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金,應(yīng)該能夠滿(mǎn)足其3至6個(gè)月的 生活支出。但是對(duì)陳女士而言,我們可以看到她的日常生活消費(fèi)支出每月僅為600元,與其收入水平相比,還有一定的提升空間。我們認(rèn)為陳女士的每月支出水平 至少可以提高到1200元左右,可以暫且按照這個(gè)額度來(lái)安排備用現(xiàn)金。

另外,資料中反映陳女士的職業(yè)為酒店工作,預(yù)計(jì)工作性質(zhì)不是特別 的穩(wěn)定。因此陳女士的流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)留出4000元左右比較合理,也就是保持4000元左右的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物??紤]到目前我國(guó)尚處于負(fù)利率時(shí)代,這部分備用 金不必完全以銀行存款形式持有,也可以將一部分用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,既能夠保持流動(dòng)性和安全性,又能夠獲得比銀行存款利率要高的收益。

六成資金投資偏股類(lèi)基金

從分析可以得知,陳女士的投資資產(chǎn)比較不足,資產(chǎn)狀況和收支狀況都顯示尚有一定的可投資空間。從陳女士已有的投資組合來(lái)看,只有20000元的股票型基金,結(jié)合目前的市場(chǎng)行情,暫且不對(duì)其進(jìn)行處理。 理財(cái)規(guī)劃師

同時(shí),陳女士仍有一定的閑散資金可以用來(lái)進(jìn)行投資。從投資工具來(lái)看,根據(jù)陳女士提出的安全穩(wěn)健要求,以及一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,暫不建議自己直接投資于A 股市場(chǎng),而采用構(gòu)建基金投資組合的策略。具體投資品種上,建議選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的偏股類(lèi)基金,比例大約為60%左右,以及偏債類(lèi)基金,比例為40%左右。 投資操作時(shí)可以分期買(mǎi)入,之后堅(jiān)持長(zhǎng)期投資,才能獲得比較理想的收益,從而達(dá)到使資產(chǎn)穩(wěn)定增值的目標(biāo)。預(yù)計(jì)投資組合的整體收益率為平均每年7%左右。

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